Co zamiast Revolut? Najlepsze alternatywy dla Revolut
Przeczytasz w
6 minut
Revolut, czyli brytyjski fintech, oferuje najbardziej znaną na rynku wielowalutową kartę. Z jego usług globalnie korzysta ponad 50 milionów osób. Jeśli jednak z różnych powodów zastanawiasz się, czy istnieje konto podobne do Revolut, możesz odetchnąć z ulgą – tak, alternatyw jest sporo. Zebraliśmy najciekawsze z nich.
- Wise – najlepsza alternatywa dla Revolut
- Zen – ciekawa polska alternatywa dla Revolut
- N26 – funkcjonalne internetowe konto bankowe
- Skrill – alternatywna karta walutowa dla Revolut
- Karty wielowalutowe w bankach
Wise – najlepsza alternatywa dla Revolut
Wise to jeden z największych konkurentów dla Revoluta – z karty można korzystać w ponad 200 krajach, a do tego możliwa jest obsługa 40 walut. To, co absolutnie wyróżnia go na tle konkurencji, to możliwość wygenerowania lokalnych numerów kont bankowych dla wielu kluczowych walut (m.in. EUR, USD, GBP, AUD, CAD). Oznacza to, że otrzymujesz np. amerykański numer konta (Routing Number i Account Number) i możesz na niego odbierać darmowe przelewy z USA dokładnie tak, jakbyś mieszkał na miejscu.
Co do opłat, Wise zapewnia brak opłat miesięcznych za konto. Za dostawę karty Wise pobiera jednorazową opłatę w wysokości 35 zł. Pieniądze możesz wypłacić z dowolnego bankomatu (miesięczny limit to 1000 złotych – po przekroczeniu go w ciągu naliczana jest opłata 2,5 zł + prowizja 2,69%).
Wise jest dobrym wyborem dla osób, które regularnie wysyłają lub odbierają pieniądze z zagranicy, freelancerów pracujących dla zagranicznych firm oraz wymagających podróżników, którzy chcą mieć pewność, że podczas wymiany walut nikt nie narzuca ukrytych kosztów.
Zen – ciekawa polska alternatywa dla Revolut
Zen to polski fintech, który rozpoczął działalność w 2020 roku. Oferuje wirtualne konto z kartą wielowalutową oraz polskim numerem IBAN (międzynarodowy standard numeracji rachunków bankowych). Licencja bankowa dla Zen została wydana przez Bank Centralny Litwy.
Największe zalety ZEN to usługa natychmiastowego Cashback za robienie zakupów we współpracujących z aplikacją sklepach (m.in. Allegro). Przydatna jest również usługa ZEN Care, czyli program ochrony kupujących, w ramach którego to ZEN bierze na siebie proces reklamacyjny i zwraca Ci pieniądze.
ZEN jest dostępne w wersji darmowej, ale bezpłatny plan ZEN Free wiąże się z pewnymi ograniczeniami, m.in. prowizją 1,5% za wypłatę za bankomatu. Dodatkowo flagowa niegdyś funkcja, czyli automatyczne przedłużenie gwarancji na zakupiony sprzęt elektroniczny o rok, została wycofana z darmowego pakietu i jest obecnie dostępna wyłącznie dla użytkowników korzystających z płatnych subskrypcji (Plany Gold oraz Platinum).
N26 – funkcjonalne internetowe konto bankowe
N26 to niemiecki bank internetowy, który zapewnia pełne bezpieczeństwo Twoich środków. Możesz w nim założyć darmowe konto w euro, a wraz z nim otrzymać też kartę Mastercard (jednorazowa wysyłka – 10 euro/ok. 43 zł). Bank nie pobiera opłat miesięcznych oraz za płatności w innych walutach niż euro. W ramach darmowego konta można wypłacać pieniądze z bankomatów bez opłat 2 razy w miesiącu. Każda kolejna będzie kosztować 2 euro (ok. 9 zł). Wypłacać za darmo można jedynie euro, wypłata polskich złotówek oznacza naliczenie prowizji 1,7%.
N26 współpracuje ponadto z Wise, co umożliwia tanie przelewy międzynarodowe. N26 można polecić osobom, które często podróżują do krajów strefy euro, zarabiają w europejskiej walucie lub po prostu szukają nowoczesnego, stabilnego i bezpiecznego konta w zagranicznym banku jako alternatywy dla polskich instytucji finansowych.
Skrill – alternatywna karta walutowa dla Revolut
Skrill to brytyjski fintech, który wcześniej był znany jako Moneybookers. Oferuje elektroniczny portfel z płatnościami online, kartę przedpłaconą – wirtualną i fizyczną oraz międzynarodowy transfer środków i opcję obracania kryptowalutami.
Skrill działa jak cyfrowy portfel, który możesz zasilić kartą, przelewem lub poprzez BLIK. Zakładając konto, zyskujesz możliwość zamawiania fizycznej karty przedpłaconej Skrill Prepaid Mastercard, którą możesz płacić w sklepach i wypłacać gotówkę z bankomatów na całym świecie. Platforma obsługuje kilkadziesiąt walut i oferuje bardzo prosty panel zarządzania środkami.
Portfel jest powszechnie akceptowany w miejscach, gdzie Revolut bywa odrzucany lub gdzie tradycyjne banki blokują transakcje – mowa tu głównie o międzynarodowych platformach gamingowych, zakładach bukmacherskich, kasynach online oraz serwisach tradingowych (Forex).
Trzeba jednak podkreślić, że Skrill nie jest tanią kartą wakacyjną. Platforma posiada dość rygorystyczny cennik z wysoką prowizją za przewalutowanie (nawet do 3,99%), prowizją za wypłatę z bankomatu (1,75%), oraz za zasilanie portfela (1%). Trzeba też karty używać, gdyż po 12 miesiącach Skrill zacznie pobierać 5 euro miesięcznie opłaty za nieaktywność.
Z tych powodów Skrill nie jest polecany osobom, które szukają karty na wakacje do taniego płacenia za euro czy dolary. Jest to natomiast doskonały wybór dla graczy, traderów oraz osób, które potrzebują bezpiecznego, maksymalnie prywatnego portfela do rozliczeń w internecie i obrotu kryptowalutami.
| Revolut | Wise | ZEN.com | N26 | Skrill | |
|---|---|---|---|---|---|
| Typ usługi | Bank cyfrowy | Konto wielowalutowe | Cyfrowy portfel | Bank cyfrowy | Portfel elektroniczny |
| Główna waluta konta | wielowalutowa (prowadzenie konta w 32 walutach, transakcje w 150) | wielowalutowa (40) | wielowalutowa (35) | konto prowadzone w Euro, płatności w 40 | wielowalutowe (wybór jednej głównej spośród 42) |
| Polski IBAN | Tak | Tak | Tak | nie | nie |
| Koszt karty fizycznej | 0 PLN (+ koszt wysyłki ok. 30 PLN) | 35 PLN (jednorazowa opłata z dostawą) | Brak w darmowym planie (tylko wirtualna) | 10 EUR (jednorazowo z dostawą) | 10 EUR (roczna opłata za utrzymanie karty) |
| Darmowe bankomaty | Do 800 PLN / mies. (maks. 5 wypłat) | Do 1000 PLN / mies. (maks. 2 wypłaty) | Brak (prowizja od pierwszej wypłaty) | 2 wypłaty / mies. (wyłącznie w strefie EUR) | Brak (prowizja od pierwszej wypłaty) |
| Wypłaty z bankomatów po limicie | 2% (minimum 5 PLN) | 2,50 PLN + 2,69% | Stałe 1,50% od kwoty | 2 EUR (w EUR) / 1,7% (w innych walutach, np. PLN) | Stałe 1,75% od kwoty |
| Darmowy limit wymiany walut | Do 5 000 PLN / mies. (powyżej prowizja 1% + dopłata w weekendy) | Bez limitu (prowizja stała od początku, od ok. 0,43%) | Bez limitu (prowizja stała od początku: 0,5%) | Bez limitu przy płatnościach bezgotówkowych | Bez darmowego limitu (bardzo wysokie prowizje) |
| Koszt przewalutowania po limicie / standardowy | 1,0% w dni robocze (+1% w weekendy) | Brak limitu (stała opłata wbudowana w kurs) | Brak limitu (zawsze stałe 0,5%) | 0% prowizji (czysty kurs organizacji Mastercard) | Aż do 3,99% prowizji za każdą transakcję |
| Wyróżnik / Unikalna cecha | Ogromny ekosystem (krypto, akcje, eSIM, rezerwacje noclegów) | Lokalne numery kont bankowych (np. w USA, UK, strefie EUR) | Natychmiastowy Cashback oraz ochrona zakupów ZEN Care | Prawdziwy bank strefy euro, subkonta oszczędnościowe Spaces | Wysoka prywatność, masowo akceptowany w gamingu i u bukmacherów |
Najważniejsze wnioski z porównania tych usług:
Jeśli szukasz najbliższego odpowiednika 1:1: Najlepszy jest Wise. Oferuje zbliżoną elastyczność wielowalutową, a w kwestii przelewów międzynarodowych i dawania „lokalnych numerów kont” deklasuje Revoluta. Trzeba jednak zapłacić 35 zł na start za plastiki.
Jeśli priorytetem jest pełne bezpieczeństwo bankowe: Wybierz N26. Pamiętaj jednak, że to konto stricte „pod euro” (świetne na wyjazdy do Niemiec, Hiszpanii czy Włoch, ale średnie jako główne konto w Polsce ze względu na brak PLN).
Jeśli szukasz zwrotów za zakupy i dużo kupujesz w sieci: Wybierz ZEN. Nawet z prowizją 0,5% za wymianę walut w darmowym planie, cashback ze sklepów partnerskich potrafi to z nawiązką zrekompensować.
Kiedy unikać Skrilla: Nie wybieraj Skrilla, jeśli Twoim celem jest tanie podróżowanie. Przy prowizjach za przewalutowanie sięgających blisko 4%, zapłacisz za wakacyjne zakupy znacznie więcej niż w tradycyjnym polskim banku.
Czy bankowe karty wielowalutowe są dobrą alternatywą dla Revoluta?
Revolut oferuje otworzenie konta osobistego z kartą, która umożliwia płatności walutowe, nawet w tych walutach, w których nie posiadasz rachunków. Z kolei karta wielowalutowa to karta płatnicza, która wydawana jest do konta osobistego w tradycyjnym banku. Oferuje ona płatności w obcych walutach, pobierając środki z posiadanego rachunku lub przewalutowując transakcję po aktualnym kursie i doliczając dodatkowe opłaty i prowizje. Często banki nie doliczają prowizji, jeśli karta jest podpięta pod konto rozliczane w walucie, w której dokonywana jest transakcja (np. euro).
Każde z tych rozwiązań ma swoje wady, jak i zalety. Jeśli zamierzasz często wymieniać gotówkę, kupować akcje lub kryptowaluty, postaw na Revolut. Gdy jednak potrzebujesz karty np. na wakacje zagraniczne raz do roku, korzystniejsza może być karta wielowalutowa. Warto sprawdzić wymienione wyżej aplikacje podobne do Revolut. Ich instalacja, jak i założenie konta są darmowe. Po przetestowaniu będzie Ci łatwiej zdecydować, czy któraś z nich będzie dla Ciebie dobrą alternatywą dla Revoluta.
Może Cię zainteresować:
